Vivus är ett konsumentkreditinstitut som ägs av 4Finance Group och erbjuder kontokrediter och snabblån mellan 2 000 och 50 000 kronor. Räntenivån ligger vid räntetaket och löptiderna är korta, vilket gör att skulden kan växa snabbt om du missar en betalning. Här går vi igenom hur processen ser ut hos Vivus när en betalning uteblir: vad som händer i påminnelseskedet, hur ärendet hanteras av inkassobolaget och vad som krävs för att undvika att skulden går vidare till Kronofogden.
Lånevillkor och räntor hos Vivus
Vivus omfattas av konsumentkreditlagens räntetak (KKrL 19 a §). Krediträntan får inte överstiga referensräntan med mer än 20 procentenheter. För första halvåret 2026 är referensräntan 2,00 procent, vilket ger ett nominellt räntetak på 22,00 procent. Vivus tillämpar samma räntesättning för alla låntagare. Ett typiskt räkneexempel för ett mindre lån med kort löptid ser ut så här:
- Lånebelopp: 10 000 kronor
- Återbetalningstid: 30 dagar
- Nominell årsränta: 22,00 procent
- Uppläggningsavgift: 285 kronor
- Totalt att betala efter 30 dagar: cirka 10 468 kronor
Effektiv ränta kan vara betydligt högre än 22 procent eftersom uppläggningsavgiften slår proportionellt hårt på korta löptider. Vid delbetalning över en längre period sjunker effektiva räntan men totalkostnaden i kronor ökar. Sedan 1 januari 2026 är ränteavdraget på lån utan säkerhet helt slopat enligt proposition 2024/25:26, vilket betyder att räntekostnaden inte längre ger någon skattereduktion.
Vad händer om du missar en betalning?
Om du inte betalar din skuld i tid följer en flerstegsprocess:
- Påminnelser från Vivus: Vid utebliven betalning skickar Vivus en påminnelse. Påminnelseavgiften får uppgå till högst 60 kronor enligt lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader.
- Tidsram före inkasso: Vanligen lämnas ärendet inte över till inkasso direkt. Efter cirka 64 dagar utan betalning kan ärendet överlämnas till inkassobolag.
- Inkasso via Riverty: Vivus samarbetar med Riverty Sweden AB (tidigare Gothia Inkasso, namnbyte slutfört mars 2025). Riverty tar över ärendet och kontaktar dig som låntagare.
Under hela perioden mellan första påminnelsen och att ärendet går till inkasso har du möjlighet att reglera skulden. Att betala tidigt minskar avgifterna avsevärt.
Vad händer när lånet går till inkasso?
När ärendet överlämnas till Riverty tar inkassobolaget över hanteringen av skulden. Du kan förvänta dig följande:
- Inkassokrav från Riverty med en lagstadgad inkassoavgift på 180 kronor enligt lag (1981:739)
- Möjlighet att begära en avbetalningsplan om du inte kan betala hela skulden direkt
- Information om hur ärendet hanteras vidare om betalning fortfarande uteblir
Att kontakta Riverty snabbt är ofta det enklaste sättet att undvika att ärendet eskaleras. En överenskommen avbetalningsplan stoppar normalt ärendet från att gå vidare till Kronofogden, så länge planen följs.
Vad händer om ärendet går till Kronofogden?
Om skulden inte regleras hos inkassobolaget kan ärendet skickas vidare till Kronofogden. Konsekvenserna är allvarligare:
- Ett betalningsföreläggande från Kronofogden, som du kan bestrida om kravet är felaktigt
- Vid utebliven invändning eller betalning meddelar Kronofogden ett utslag som ger en betalningsanmärkning
- Anmärkningen ligger kvar i 3 år för privatpersoner och påverkar din möjlighet att få lån, hyra bostad och teckna abonnemang
- Kronofogden kan i sista hand utmäta lön, tillgångar eller egendom för att täcka skulden
Kostnadstaket i 19 b § konsumentkreditlagen sätter dock en bortre gräns för hur dyrt ett lån kan bli: den totala kostnaden för krediten får aldrig överstiga själva lånebeloppet. På ett lån om 10 000 kronor är det alltså maximalt 10 000 kronor extra som får tas ut, oavsett ränta, avgifter och dröjsmål. Mer information om konsumentskyddet finns på Konsumentverket.
Så undviker du Kronofogden
Hanteringen av en missad betalning bör ske så tidigt som möjligt. Tre konkreta steg:
- Logga in på Vivus hemsida regelbundet för att se status på dina lån och eventuella påminnelser
- Kontakta Riverty så snart du får ett inkassobrev. Att ignorera brevet driver bara ärendet vidare
- Betala eller förhandla en avbetalningsplan innan ärendet hinner gå till Kronofogden. Riverty har befogenhet att lägga upp betalningsplaner inom rimliga ramar
Vid större betalningssvårigheter är budget- och skuldrådgivningen i din kommun en kostnadsfri resurs som hjälper dig att få överblick över hela din ekonomi. Tjänsten är oberoende från långivare och inkassobolag.
Kundtjänst hos Vivus
Om du har frågor om ditt lån, behöver hjälp med betalningar eller vill diskutera din situation kan du kontakta Vivus direkt:
- Telefon: 08 420 400 20
- E-post: support@vivus.se
- Öppettider: Måndag till fredag 08:00 till 17:00
Att hålla kontakt med kundtjänsten tidigt och vara öppen med din ekonomiska situation är ofta det som avgör om en missad betalning förblir ett mindre problem eller utvecklas till en allvarligare skuldsituation.